РНКО инфо

РНКО (РАСЧЕТНЫЕ НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ)

Деятельность РНКО регулируется Инструкций ЦБ РФ №129-И от 26.04.2006г. «О банковских операциях и других сделках  расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» на основании ФЗ «О Центральном банке РФ», ФЗ «О банках и банковской деятельности» и в соответствии с решением СД Банка России (Протокол №5 от 27.05.2006г.)

НКО — это юридическое лицо, которое на основании лицензии имеет право осуществлять отдельные банковские операции.
НКО образуется на базе любой формы собственности.

При создании НКО требования к минимальной величине уставного капитала ниже, чем для банков и равен рублевому эквиваленту  500 000 ЕВРО (для банков 5млн. ЕВРО).

РНКО вправе осуществлять в сочетании следующие банковские операции:

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;
• куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

РНКО могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О банках и банковской деятельности": РНКО вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии (РНКО могут являться профессиональными участником рынка ценных бумаг), а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

РНКО помимо перечисленных  выше банковских операций, вправе осуществлять сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг;
• осуществлять расчеты по пластиковым картам.

РНКО не вправе осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
• открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам;
• куплю-продажу иностранной валюты в наличной форме;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдачу банковских гарантий.

В целях минимизации риска ликвидности и кредитного риска в деятельности РНКО  Центральный банк  рекомендует в учредительных документах РНКО предусматривать:

• исключение деятельности по привлечению средств физических и юридических лиц (например, путем выпуска РНКО собственных векселей);
• размещение денежных средств от своего имени и за свой счет в пределах, установленных обязательными нормативами в соответствии с Инструкцией 129-И, исключительно:

- в долговые обязательства Российской Федерации;
- в депозиты в Банке России;
- в облигации Банка России;
-в кредиты и депозиты, размещенные в имеющих инвестиционный рейтинг не ниже "BBB" по классификации иностранного рейтингового агентства "Standard & Poor's" или не ниже аналогичного по классификациям "Fitch Ratings", "Moody's" банках-нерезидентах стран, входящих в группу развитых стран, и в кредитных организациях - резидентах Российской Федерации;
в государственные долговые обязательства стран из числа группы развитых стран, имеющих инвестиционный рейтинг не ниже "BBB" по классификации иностранного рейтингового агентства "Standard & Poor's" или не ниже аналогичного по классификациям "Fitch Ratings", "Moody's";

РНКО может осуществлять открытие корреспондентских счетов помимо корреспондентского счета в Банке России, только в имеющих инвестиционный рейтинг не ниже "BBB" по классификации иностранного рейтингового агентства "Standard & Poor's" или не ниже аналогичного по классификациям "Fitch Ratings", "Moody's", банках-нерезидентах стран, входящих в группу развитых стран, и в кредитных организациях - резидентах Российской Федерации.

 Обязательные нормативы РНКО:

норматив достаточности собственных средств (капитала) РНКО;
норматив соотношения суммы ликвидных активов сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней к сумме обязательств;
максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
максимальная совокупная величина кредитов клиентам - участникам расчетов на завершение расчетов;
норматив предоставления РНКО от своего имени и за свой счет кредитов заемщикам, кроме клиентов - участников расчетов;
совокупная величина риска по инсайдерам РНКО;
норматив использования собственных средств (капитала) РНКО для приобретения акций (долей) других юридических лиц.

Кредитование: РНКО предоставляет кредиты от своего имени и за свой счет клиентам-участникам расчетов на завершение расчетов. Кроме того, РНКО могут  предоставлять кредиты в пределах специально созданного участниками расчетов фонда - фонда поддержания ликвидности (ОФПЛ).

РНКО, действуя в качестве управляющего ОФПЛ, в соответствии с договорами о совместной деятельности с участниками расчетов (клиентами РНКО) имеет право совершать операции, по экономической сути похожие на привлечение денежных средств (депозитов и вкладов) и размещение их в форме кредитов. Эти операции оформляются договором о совместной деятельности НКО и участников-расчетов.

РНКО может выполнять роль казначейства холдинга, вести счета всех  его участников, быть «кошельком», перераспределять финансовые потоки, обеспечить полную прозрачность всех финансовых операций и позволить осуществлять оперативное финансовое планирование, фактически стать управленческим и финансовым стержнем холдинга.

Для выполнения расчетов в рублях  и используя прямые корреспондентские отношения в Банке России, крупных российских и западных банках,  современные РНКО предлагают своим клиентам большой выбор услуг, таких как управление счетом из любой точки мира, круглосуточный прием платежей в электронном виде, проведение корпоративных платежей по всем компаниям, имеющим счета в НКО, все формы международных расчетов, принятые в мировой практике, платежи в любой регион мира в кратчайшие сроки, проведение взаимозачетов, клиринг долгов, возможности самостоятельного регулирования процесса покупки/продажи валюты из своего офиса по телефону, обслуживание частным лицам и организациям в современных депозитарных хранилищах  с индивидуальными сейфовыми ячейками,  оплата услуг связи,  прием платежей с целью погашения потребительских кредитов др. 
 

СПРАВОЧНО:

В форме НКО, в частности,  осуществляют свою деятельность компании:
Western Union (Вестерн Юнион) (NYSE: WU) — небанковская кредитная организация, основанная в США в 1851 году. Глобальный лидер на рынке услуг денежных переводов,
Платежная система «Рапида» (далее «Рапида») имеет лицензию небанковской кредитной организации и собственный процессинговый центр.
Основными направлениями  деятельности являются (информация  взята с офиц.  сайта Рапида):

• предоставление коммерческим банкам услуг по наиболее востребованным продуктам для банковского розничного бизнеса (банковские карты, платежи и переводы, мобильный и интернет банкинг, погашение кредитов);
• предоставление предприятиям удобных и экономичных способов сбора платежей за товары и услуги через сеть почтовых и банковских отделений, терминалов и банкоматов, платежные мобильные и интернет сервисы;
• развитие сети платежных терминалов и мини-офисов банковского самообслуживания;
• предоставление физическим лицам удобной возможности для оплаты наиболее востребованных услуг: коммунальных и телекоммуникационных, погашения кредитов и оплаты задолженности по кредитным картам, денежных переводов с помощью сервисов АнтиОчередин и PostPay.